ISTILAH & KONSEP
KEWANGAN ISLAM DALAM KEHIDUPAN SEHARIAN
Fahami pilihan kewangan anda.
Nak beli rumah, pilih takaful atau mula melabur? Fahami konsep kewangan Islam, bandingkan kos dan kenali risikonya.
01 / PILIH TOPIK ANDA
Apa yang anda ingin fahami?
Mulakan dengan persoalan yang berkaitan dengan anda.
Beli rumah atau kereta
Bandingkan ansuran, jumlah kos dan syarat kontrak.
Pembiayaan peribadi
Berapa yang diterima, dan berapa perlu dibayar?
Pilih takaful
Fahami apa yang dilindungi dan apa yang dikecualikan.
Simpan atau labur
Bezakan perlindungan deposit dengan risiko pelaburan.
Fahami kontrak
Kenali istilah dan semak dokumen sebelum setuju.
Blockchain & kripto
Fahami cara ia berfungsi, peraturan dan risiko penipuan.
Baca penerangan penuh rajah
Enam topik dipadankan dengan panduan: rumah dan kereta dengan pembiayaan serta penyelesaian awal; pembiayaan peribadi dengan bayaran dan kos; takaful dengan perlindungan perubatan dan motor; simpanan serta pelaburan dengan deposit, unit amanah dan sukuk; kontrak dengan glosari dan dokumen produk; blockchain serta kripto dengan peraturan, dompet dan keselamatan. Anak panah menunjukkan pautan bacaan, bukan aliran permohonan atau cadangan produk.
02 / FAHAMI PERBEZAANNYA
Pembiayaan, takaful dan pelaburan: apa bezanya?
Ketiga-tiganya memenuhi keperluan yang berbeza. Lihat bagaimana bayaran dan hak anda berbeza dalam contoh ini.
Contoh khusus daripada dokumen yang disemak pada 6 Oktober 2026. Semak syarat produk yang ditawarkan kepada anda.
Pembiayaan
Pembiayaan peribadi HSBC Amanah
Terima hasil pembiayaan. Bayar ansuran kepada bank.
Jual beli komoditi
Hasil tunai
Pelanggan
Pelanggan
Ansuran
Bank
Semak jumlah bayaran, caj lewat dan syarat penyelesaian awal.
Bagaimana contoh ini berfungsi
Dalam contoh ini, dua transaksi jual beli komoditi menghasilkan wang tunai untuk pelanggan. Bank bertindak sebagai wakil pelanggan melalui wakalah. Pelanggan perlu membayar ansuran yang dipersetujui. Komoditi yang diniagakan bukan rumah atau kereta yang dibeli untuk kegunaan sendiri.
- Bank menjual komoditi kepada pelanggan pada harga jualan yang ditetapkan melalui wakalah.
- Pelanggan memberi kuasa kepada bank untuk menjual komoditi kepada pihak lain secara tunai. Hasil jualan dimasukkan ke akaun yang ditetapkan.
- Pelanggan membayar ansuran yang dipersetujui. Semak juga fi, caj lewat dan syarat penyelesaian awal.
Takaful
Takaful motosikal Takaful Malaysia
Sumbangan menyokong perlindungan bersama.
Peserta
Sebahagian sumbangan
Dana Takaful Am
Dana Takaful Am
Bayaran tuntutan
Peserta
Bayaran tuntutan tertakluk pada sijil, had dan pengecualian.
Bagaimana contoh ini berfungsi
Sebahagian sumbangan peserta didermakan kepada Dana Takaful Am. Pengendali mengurus dana dengan fi wakalah yang sudah termasuk dalam sumbangan. Dana ini menyokong perlindungan bersama; ia bukan baki pelaburan yang boleh dikeluarkan sesuka hati.
- Peserta membayar sumbangan; sebahagiannya didermakan kepada Dana Takaful Am.
- Pengendali mengurus dana dengan fi wakalah yang sudah termasuk dalam sumbangan.
- Tuntutan yang dilindungi dibayar mengikut sijil, pengecualian, had dan ekses, iaitu bahagian awal tuntutan yang peserta perlu bayar.
Pelaburan
Cara unit amanah berfungsi
Pelabur memiliki unit dalam dana.
Pelabur
Wang dilaburkan
Dana
Dana
Pengurus melabur
Aset portfolio
Dana
Unit dana
Pelabur
Nilai unit boleh naik atau turun. Pulangan tidak dijamin.
Bagaimana contoh ini berfungsi
Pelabur mengumpulkan wang dalam dana dan pengurus melaburkannya dalam aset portfolio. Pelabur memiliki unit yang mewakili hak dalam dana, bukan setiap aset secara langsung. Nilai unit, agihan dan hasil jualan boleh berubah. Contoh ini tidak menentukan sama ada sesuatu dana patuh Syariah.
- Wang pelabur dikumpulkan dalam dana.
- Pengurus dana melaburkan wang itu dalam aset portfolio.
- Pelabur memiliki unit dana. Nilainya boleh naik atau turun; agihan dan hasil jualan bergantung pada dana.
Baca penerangan penuh rajah
Pembiayaan HSBC Amanah: dua jual beli komoditi menghasilkan wang tunai untuk pelanggan. Bank menjadi wakil melalui wakalah, dan pelanggan perlu membayar ansuran kepada bank. Takaful motosikal Takaful Malaysia: sebahagian sumbangan peserta masuk ke Dana Takaful Am. Pengendali mengurus dana dengan fi wakalah yang sudah termasuk dalam sumbangan. Bayaran tuntutan bergantung pada sijil, had, pengecualian dan ekses. Unit amanah: wang pelabur dikumpulkan dalam dana, kemudian dilaburkan oleh pengurus. Pelabur menerima unit yang mewakili hak dalam dana, bukan pemilikan terus setiap aset portfolio. Nilai unit dan pulangan berubah. Contoh ini tidak memperakui pematuhan Syariah mana-mana dana. Tiga fungsi ini berbeza dan tidak saling menggantikan. Semak dokumen produk sebenar.
Sumber dan dokumen rujukan
Sumber: HSBC Amanah: PDS pembiayaan peribadi, versi September 2026 · Takaful Malaysia: PDS motosikal, 1 Januari 2026 · InvestSmart: unit amanah dan pemilikan unit · PIDM: deposit layak dan pelaburan dikecualikan
TERBUKA KEPADA SEMUA
Untuk Muslim dan bukan Muslim
Muslim dan bukan Muslim boleh menilai pilihan kewangan Islam. Selain pematuhan Syariah, pertimbangkan kos, manfaat dan syarat kelayakan yang ditetapkan penyedia.
Fahami pilihan yang tersedia03 / PANDUAN PILIHAN
Sebelum membuat pilihan
Kenali istilah, baca dokumen dan ketahui tempat untuk mendapatkan bantuan.
04 / KAJIAN & PENERBITAN
Fahami asasnya, kemudian rujuk sumber asal.
Panduan membantu anda memahami konsep. Kajian, resolusi dan penerbitan pula memberi konteks untuk bacaan lanjut.
Soalan anda
Pilih topik yang ingin difahami.
Panduan
Fahami konsep, kos dan risiko.
Kajian & penerbitan
Cari kajian, resolusi atau rekod penerbitan.
Sumber asal
Semak tarikh, versi dan skop dokumen.
Baca penerangan penuh rajah
Laluan bacaan: mulakan dengan soalan anda, baca panduan untuk memahami konsep dan kos, cari rekod kajian atau resolusi dalam hab pengetahuan atau katalog perpustakaan, kemudian semak sumber asal penerbit. Setiap langkah mempunyai peranan berbeza. Semak tarikh, versi, bidang kuasa dan syarat kontrak semasa. Rekod kajian menunjukkan sumber sesuatu penerangan; ia tidak memperakui produk. Jika teks penuh asal tiada, gunakan rekod mengikut had bukti yang dinyatakan.
Sesetengah rekod sejarah belum mempunyai teks asal yang lengkap atau identiti sumber yang disahkan. Semak catatan pada setiap halaman. Kajian atau resolusi lama bukan kelulusan untuk produk semasa.
05 / SENARAI SEMAK
Semak sebelum menandatangani dokumen
Enam perkara untuk disemak sebelum menandatangani dokumen atau memindahkan wang.
Cara membaca dokumen produkPenyedia dan jenis kontrak
Kenal pasti nama penyedia yang sah dan jenis kontrak: jual beli, sewaan, deposit, pelaburan atau sijil takaful.
Jumlah bayaran dan caj
Catat jumlah yang diterima, semua ansuran, fi, cukai dan perlindungan tambahan. Tanya apa yang sudah termasuk supaya anda tidak mengira kos yang sama dua kali.
Hak milik dan pengeluaran
Siapa memiliki aset atau unit, dan siapa menanggung kerugian? Semak cara pengeluaran, syarat penyelesaian awal serta akibat jika bayaran tertunggak.
Had perlindungan takaful
Semak perlindungan, pengecualian, had manfaat dan ekses, iaitu bahagian awal tuntutan yang anda perlu bayar. Manfaat tertentu boleh berbeza mengikut peserta. Dalam contoh takaful motosikal yang dirujuk, fi wakalah sudah termasuk dalam sumbangan; cukai perkhidmatan dan duti setem disenaraikan berasingan.
Risiko dan kos pelaburan
Baca prospektus atau helaian sorotan produk untuk mengetahui fi, risiko, hak dan syarat pengeluaran. Nilai unit yang berubah bukan janji pulangan tunai.
Dokumen dan tarikh
Catat penerbit, versi dokumen, tarikh kuat kuasa dan tarikh anda membacanya secara berasingan. Simpan dokumen yang diberikan kepada anda.
Senarai ini membantu anda membaca dokumen. Kelayakan dan syarat sebenar tetap ditentukan oleh penyedia dan kontrak produk.
Sumber dan dokumen rujukan
Sumber: HSBC Amanah: PDS pembiayaan peribadi, versi September 2026 · Takaful Malaysia: PDS motosikal, 1 Januari 2026 · InvestSmart: unit amanah dan pemilikan unit